Riflessioni finanziarie: in caso di Divorzio cosa non dimenticare.

I casi della vita sono imperscrutabili, e qualche volta mi è capitato di confrontarmi con persone che si sono trovate a dover affrontare un divorzio dal coniuge; nonostante le implicazioni personali e sentimentali che si incontrano in queste vicende, come consulente cerco sempre di segnalare che si tratta comunque di “pianificare un nuovo inizio” dal punto di vista della serenità economica e ci sono aspetti da valutare bene:

1) Occorre finanziare due famiglie separate? come influirà tutto questo sul tenore di vita a lungo termine di entrambe le parti? E sul futuro previdenziale del coniuge più fragile?

2) Con l’inizio di una nuova unione nasce spesso il desiderio di tutelare il nuovo partner e altri membri della famiglia: sono necessarie modifiche ai documenti di successione esistenti? È utile stipulare una polizza assicurativa?

Resto a disposizione per ogni confronto.

25 ottobre 2024

Riflessioni finanziarie: longevità e altre storie.

Lo scorso 21 marzo è stata approvata dalla Camera dei deputati la L. 33/2023. La nuova legge, che dovrà trovare attuazione entro il 2024, prevede il riordino delle misure a sostegno delle persone non autosufficienti e dei loro famigliari, attraverso l’introduzione di una “prestazione universale”, costituita da fondi e servizi dedicati.

La nuova legge non prevede nuova spesa (nuovo debito), e tutti gli interventi attuativi dovranno avvenire in “neutralità finanziaria”. 

Significa che ai fondi oggi disponibili, andrebbero aggiunti solo i fondi eventuali previsti dal PNRR.

Vedremo; in ogni caso servirebbe molta più consapevolezza tra le persone, perché non c’è e non ci sarà probabilmente sostegno per tutti. 

Già oggi le misure a sostegno delle persone non autosufficienti non sono adeguate agli effettivi bisogni, ma in futuro il problema “sociale” non potrà che aggravarsi (vedasi in allegato, proiezioni dell’aumento della speranza di vita, e inevitabile conseguente incidenza della non autosufficienza – Fonte il Sole 24ore).

Il problema sarà duplice: da una parte chi dovrà essere assistito in maniera adeguata alle proprie specifiche esigenze, e dall’altra coloro che a quella assistenza dovranno, direttamente o indirettamente, dedicarsi (ossia i familiari). 

Sarebbe dunque utile cominciare a porsi alcune delle seguenti domande: quanto costa una badante? quanto costa l’assistenza continua? quanto il ricovero in una casa di cura ma anche quanto costa in termini di impegno per un familiare (figli, nipoti) la cura di un anziano non autosufficiente? E quanto incide nella sua vita privata, nella sua attività lavorativa e professionale e nel suo tempo libero?

Non abbiamo la sfera di cristallo per poter prevedere il futuro e non esiste la bacchetta magica che risolve tutto: abbiamo però un alleato prezioso il TEMPO. 

Le soluzioni non potranno che derivare da una adeguata analisi e pianificazione preventiva. 

La tematica è vasta e il risultato lo si ottiene integrando aspetti previdenziali, assicurativi, finanziari, immobiliari e fiscali.

15 settembre 2023

Riflessioni finanziarie: la corretta pianificazione premia sempre

Distribuire i propri risparmi in differenti “cassetti temporali” in base alla propria situazione è vitale per aiutarci a rivalutarli adeguatamente: in pratica tenere tutto in un “unico cassetto” per pescare in caso di imprevisti o per coprire obiettivi nel medio lungo ci fa perdere opportunità importanti; deciso quanto ci serve su un orizzonte breve e medio 12 – 36 – 60 mesi, possiamo decidere quanto desideriamo dedicare a obiettivi temporali più lontani:

i 18 anni dei figli?

la fine della nostra attività lavorativa?

la creazione di un capitale per integrare i reddito da una certa data in poi?

l’acquisto di un immobile?

Altro su orizzonti oltre i 5-7 anni?

per questo tipo di esigenze e orizzonti temporali posso utilizzare il mercato azionario mondiale MSCI World e il tipo di rivalutazione media annua che posso ottenere è in grado di accrescere adeguatamente il capitale.

Per i curiosi consiglio la lettura dell’articolo che allego e che spiega bene quanto possiamo guadagnare rispettando in modo disciplinato i tempi fissati, avendo pianificato e diviso il nostro risparmio su diverse scadenze all’inizio del progetto.

Buona lettura.

28 giugno 2023

Pianificazione finanziaria, consulenza finanziaria, e wealth management… sempre più in alto!

Se mettessimo il nostro orecchio vicino ai nostri soldi, come se fossero in una conchiglia, che cosa sentiremmo? I nostri sacrifici, i sacrifici dei nostri genitori, la nostra serenità, quella dei nostri cari, i nostri sogni. Insomma, dentro i soldi c’è la nostra vita.
Un bell’articolo del prof. Bertelli ci aiuta a capire come guardare i nostri risparmi.
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19 gennaio 2018